Что такое эквайринг и как он работает
Содержание:
Что такое эквайринг и как он работает
Эквайринг — это процесс приёма безналичных платежей с помощью банковских карт или других электронных методов оплаты. Он позволяет компаниям, включая индивидуальных предпринимателей, принимать деньги от клиентов, обеспечивая безопасность и автоматизацию расчетов.
Процесс эквайринга включает в себя три стороны: продавец (мерчант), банк-эквайер и платёжная система (например, МИР, Visa, MasterCard). Когда клиент совершает покупку с помощью карты, его банк (эмитент) передает платеж в банк продавца, который, в свою очередь, зачисляет деньги на счет продавца за вычетом комиссии.
Механизм работы эквайринга:
- Покупатель прикладывает или вставляет карту в терминал
- Данные о платеже отправляются через платёжную систему
- Банк-эквайер обрабатывает транзакцию
- Деньги списываются с карты покупателя и поступают на расчетный счет продавца
Эквайринг важен для любого бизнеса, который хочет идти в ногу со временем, ведь всё больше клиентов предпочитают не носить наличные и рассчитываются картой или смартфоном.
Виды эквайринга
Существует несколько форм эквайринга, каждая из которых соответствует определённым требованиям бизнеса. Можно выделить три основных вида:
Терминалы эквайринга (POS-эквайринг)
Это классический вид приёма платежей по картам с помощью стационарных или мобильных терминалов. Такие устройства часто можно встретить в розничных магазинах, кафе, аптеках и службах доставки. Терминалы подключаются к интернету, обеспечивая мгновенную проверку и проведение платежей.
Интернет-эквайринг
Он необходим онлайн-магазинам и сервисам, продавцам в социальных сетях. Работает через специальные платёжные виджеты или платёжные шлюзы, встроенные в сайт. Подробнее о том, как подключить платёжную систему на сайт, вы найдете в подробной инструкции.
Мобильный эквайринг
Это формат, позволяющий подключить смартфон или планшет с картридером. Особенно популярен среди курьеров, мастеров на выезд или торговцев на ярмарках. Часто используется через приложения и Bluetooth-терминалы маленького размера.
Готовые решения для всех направлений
Ускорьте работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.
Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.
Обязательная маркировка товаров - это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя
Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.
Повысьте точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.
Повысьте эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.
Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.
Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.
Получение статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов.
Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..
Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.
Банковский эквайринг и система эквайринга
Банковский эквайринг — это тип эквайринга, при котором договор заключается напрямую с банком. Условия, комиссии и техническая поддержка предоставляются соответствующим банком. Часто банки предлагают комплексную услугу: проведение платежей, установка терминалов, круглосуточная поддержка и отчётность.
Система эквайринга включает в себя:
- Аппаратное обеспечение (терминалы, картридеры)
- Программное обеспечение (мобильные приложения, платёжные шлюзы)
- Процедуры безопасности (шифрование, защита персональных данных)
- Интеграцию с 1С и другими системами учёта
Современная система эквайринга позволяет адаптироваться под потребности любого бизнеса. Некоторые банки предоставляют дополнительный функционал: аналитика продаж, программа лояльности, возврат налога.
Эквайринг для бизнеса и ИП
Эквайринг для бизнеса и ИП сегодня не просто удобство, а необходимость — особенно в условиях роста безналичного оборота в 2025 году. Как правило, ИП и ООО заинтересованы в простоте подключения, низких тарифах и надёжной технической поддержке.
Для малого бизнеса особенно важна стоимость комиссии — каждый процент имеет значение. Некоторые банки предлагают выгодные тарифы для стартапов, льготные условия на первые месяцы или безабонентское обслуживание.
Преимущества эквайринга для предпринимателей:
- Повышение доверия и лояльности покупателей
- Увеличение среднего чека
- Снижение наличного оборота и рисков, связанных с хранением наличных
- Простое оформление возвратов и аналитика продаж
Нередко малые ИП выбирают мобильный эквайринг: это выгодно, не требует сложной кассовой техники. Такой формат особенно популярен у самозанятых и ремесленников на маркетплейсах.
Как подключить эквайринг
Процесс подключения эквайринга в 2025 году стал максимально простым. Большинство банков предлагают онлайн-заявку и доставку терминала в течение нескольких дней. Алгоритм следующий:
- Выбор банка или платёжного провайдера
- Подача заявки с указанием реквизитов, ИНН, ОГРН
- Заключение договора и проверка компании службой безопасности
- Подключение ПО/терминалов и тестирование
- Приём первых платежей
Важно заранее определиться, какой вид эквайринга нужен — стационарный, интернет- или мобильный — и какие устройства понадобятся.
Банк, как правило, предлагает аренду терминала, покупку или бесплатное пользование при соблюдении определенного оборота. Также возможна интеграция с кассой и товароучетной системой.
Тарифы эквайринга
Тарифы эквайринга зависят от ряда факторов: оборота компании, вида бизнеса, типа карты (дебетовая или кредитная), способа подключения и условий банка. В 2025 году средние ставки находятся в пределах:
| Тип эквайринга | Тариф |
|---|---|
| POS-терминалы | 1,6% – 2,2% |
| Интернет-эквайринг | 2,0% – 3,0% |
| Мобильный эквайринг | 2,0% – 2,5% |
Некоторые банки внедряют прогрессивные тарифы — чем больше месяцев работает бизнес с банком, тем ниже комиссия. Также часто предлагаются специальные условия для предприятий с крупным оборотом или постоянных партнёров.
Часто задаваемые вопросы
Какие документы нужны для подключения эквайринга?
Понадобятся регистрационные документы ИП или ООО, ИНН, банковские реквизиты, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, паспорт руководителя. Некоторые банки могут запросить дополнительно договор аренды торговой точки или сайт.
Можно ли подключить эквайринг без расчётного счёта?
Нет, расчётный счёт необходим, так как на него поступают средства от клиентов. Однако можно выбрать банк, где легко и быстро открыть счёт вместе с эквайрингом.
Какая разница между интернет-эквайрингом и мобильным?
Интернет-эквайринг используется для приема онлайн-платежей через сайт. Мобильный эквайринг — это возможность принимать оплату картой в офлайн-режиме с использованием смартфона и небольшого картридера.
Сколько занимает подключение эквайринга?
Обычно от 1 до 5 рабочих дней в зависимости от банка. Интернет-эквайринг при наличии сайта можно подключить даже за 1 день.
Как избежать высоких тарифов на эквайринг?
Сравните предложения разных банков, обратите внимание на акции для новых клиентов, обсуждайте индивидуальные условия при высоком обороте, выбирайте те тарифы, где предполагаются скидки при достижении определенного объема операций.
В 2025 году эквайринг остаётся ключевым элементом цифровизации бизнеса. Он помогает сделать оплату удобной, безопасной и быстрой, открывая путь к новым клиентам и рынкам. Разнообразие решений — от терминалов до онлайн-платежей — позволяет подобрать подходящий инструмент под любую модель торговли или услуги.
Количество показов: 54
