Как работает эквайринг через смартфон: soft POS для малого бизнеса

• Эквайринг через смартфон: что это и как работает
• Плюсы и минусы приема платежей через телефон
• Лучшие банки и сервисы с soft POS эквайрингом
• Как подключить эквайринг в смартфоне
• Вопросы и ответы

Эквайринг через смартфон: что это и как работает

Эквайринг через смартфон — это возможность принимать безналичную оплату на Android-устройстве без использования привычного POS-терминала. Такая модель работы особенно удобна для малого бизнеса, курьеров, выездных мастеров и всех, кто работает вне офиса: счет можно принять на месте, без дополнительного оборудования.

Благодаря технологиям бесконтактной оплаты и специальному ПО, смартфон превращается в полноценную точку приема платежей. Это называется soft POS (или «мягкий POS»). Такая система дешевле в обслуживании, не требует аренды терминалов и легко масштабируется.

Технология NFC и soft POS

В основе работы soft POS лежит технология NFC — Near Field Communication. Это тот самый модуль, который позволяет нам оплачивать покупки телефоном или смарт-часами. Но если раньше NFC активно использовался на стороне покупателя, то теперь он стал доступен и продавцам.

Для работы soft POS на устройстве должно быть:

• модуль NFC;
• Android не ниже версии 8.0;
• соответствующее приложение, получившее сертификацию от платёжных систем.

После установки приложения и заключения договора с банком-эквайером, смартфон становится полноценным платежным терминалом. Покупатель просто прикладывает карту или телефон к задней части устройства, и операция совершается так же быстро, как и на классическом терминале.

Чем отличается от терминала

Главное отличие — это отсутствие физического POS-терминала. Все работает на смартфоне. Такой подход удобен для бизнеса, где мобильность важнее стационарности. Например:

• доставка товаров и еды;
• ремонтные службы и мастера на дому;
• ремесленники, работающие на рынках и ярмарках;
• фрилансеры, предоставляющие услуги офлайн.

По сравнению с традиционным терминалом, soft POS:

Важно отметить, что использовать soft POS может не только бизнес с одним сотрудником. Приложение можно установить на несколько телефонов — это упрощает масштабирование команды и контроль транзакций.

Если вы только планируете внедрять эквайринг, рекомендуем изучить базовую информацию по теме в этой статье об эквайринге.

Законодательство и легальность

Использование soft POS полностью легально в России. Приложения, которые превращают смартфон в терминал, проходят сертификацию в платёжных системах, а банки, предоставляющие такие услуги, обязаны соблюдать все требования Центробанка.

Что касается фискализации — это важный момент для ИП и юрлиц. При оплате через soft POS чек должен быть отправлен покупателю в цифровом виде (например, на e-mail или по SMS). Для этого решение может работать в связке с облачной кассой или встроенным фискальным модулем.

Стоит помнить, что уже в 2025 году усилены требования к онлайн-кассам, поэтому важно заранее уточнять, соответствует ли ваше ПО новым законам и поддерживает ли правильную передачу данных в ОФД.

Плюсы и минусы приема платежей через телефон

Преимущества для малого бизнеса

Прием платежей через смартфон — это одна из самых доступных форм эквайринга для малого бизнеса. Она особенно актуальна для предпринимателей, которые работают в полевых условиях, на выездных мероприятиях или просто хотят сэкономить на дорогостоящем оборудовании.

Одно из главных преимуществ — экономия на платежных терминалах. Вам не нужно покупать или арендовать оборудование вроде банковского POS-терминала. Все, что требуется — смартфон с поддержкой NFC и установка специального Soft POS-приложения. Это снижает стартовые расходы и упрощает процесс запуска продаж с оплатой по карте.

Другие важные плюсы:

• Минимум документов и быстрый запуск — сервисы оформления Soft POS обычно предоставляют возможность начать работу уже на следующий день после регистрации.
• Мобильность — вы можете принимать оплату где угодно: в маршрутке, на ярмарке, на доставке, в кофейне «на колесах».
• Безопасность для клиентов — операция проходит по стандартам PCI DSS, данные карты не сохраняются устройством.

Также важно отметить, что такие решения позволяют легко контролировать финансы через мобильные приложения. Вы сразу видите, сколько транзакций прошло, по какой сумме и когда. Это удобно как для индивидуального предпринимателя, так и для руководителя небольшой команды.

Ограничения и технические требования

Несмотря на очевидные плюсы, у технологии есть свои технические ограничения. Прежде всего, оплата через телефон возможна только на устройствах, поддерживающих NFC. Причем это должны быть не старые модели Android-смартфонов: iOS пока не поддерживает Soft POS на уровне системных API. Это ограничение делает невозможным использование айфонов для приема таких платежей в большинстве случаев.

Требования к устройству включают:

• Поддержка NFC-модуля;
• Операционная система Android не ниже версии 8.0;
• Стабильный интернет (Wi-Fi или мобильные сети);
• Установка официального Soft POS-приложения от банковского или финтех-партнера.

Еще один нюанс — ограничение по суммам. Некоторые банки ограничивают бесконтактные платежи через Soft POS лимитом в 3 000 – 5 000 рублей на одну транзакцию без ввода PIN-кода. Это особенно важно для бизнесов, где средний чек выше указанного уровня, например — аренда техники или продажа ювелирных изделий.

Дополнительно стоит учитывать, что не все банковские карты или смартфоны покупателей поддерживают бесконтактную оплату. Это нечасто, но такие случаи случаются, и нужно быть готовыми предложить альтернативу — например, перевод по СБП или наличный расчет.

Кому не подходит такая система

Несмотря на удобство формата, эквайринг через смартфон подходит не для всех типов бизнеса. В первую очередь — не стоит рассматривать такую систему в компаниях с высоким потоком покупателей. Например, супермаркеты, крупные сетевые магазины или фастфуд-рестораны со скоростным обслуживанием не смогут обеспечить нужную скорость через один смартфон.

Также не лучший выбор — магазины с высокой средней суммой покупки или где часто требуется ввод PIN-кода. В таких случаях потребуются дополнительные устройства, подключаемые к смартфону, такие как внешние пинпады — а это уже превращает технологию во что-то схожее с классическим POS-терминалом с его сложностями.

В ситуации, когда у бизнеса уже развернутая система кассовых решений (например, с фискальными регистраторами, сканерами и торговыми весами), добавление Soft POS может быть неудобным, так как не все такие приложения интегрируются с профессиональным кассовым ПО.

Если вы еще только планируете запускать прием оплаты банковскими картами и не уверены, подойдет ли вам формат Soft POS, прочитайте подробное сравнение мобильного эквайринга и других форматов в статье по ссылке.

Готовые решения для всех направлений

Склады

Ускорьте работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Узнать больше

Магазины

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Узнать больше

Маркировка

Обязательная маркировка товаров - это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя

Узнать больше

Онлайн-торговля

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Узнать больше

Учреждения

Повысьте точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Узнать больше

Производство

Повысьте эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Узнать больше

RFID

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Узнать больше

ЕГАИС

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Узнать больше

Стать партнером

Получение статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов.

Узнать больше

Сертификация для партнеров

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Узнать больше

Задачи.Решения

Узнать больше

Инвентаризация

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Узнать больше

Продукт для решений

Узнать больше

уровни лицензий продукта для решений

Узнать больше

Показать все решения по автоматизации

Лучшие банки и сервисы с soft POS эквайрингом

Сравнение по условиям — Сбер, Тинькофф, Точка

Soft POS — мобильное приложение, превращающее смартфон в платежный терминал — стало особенно популярным среди малого бизнеса. Использовать эквайринг без физического терминала теперь можно в любом месте — от кофейни на вынос до выездных мастеров и курьеров. Три крупных игрока на рынке — Сбер, Тинькофф и Точка — предлагают собственные варианты такого решения.

Сбер делает акцент на масштаб: у банка самая широкая региональная сеть и стабильное приложение "СберБизнес". Soft POS предоставляется через фирменное приложение, простое в настройке и понятное даже для начинающих предпринимателей.

Тинькофф традиционно фокусируется на удобстве: приложение запускается без визита в офис, интерфейс отлично продуман, а сама регистрация занимает минимум времени. Отличный вариант для самозанятых и онлайн-магазинов.

Точка выделяется сервисной поддержкой и глубокой интеграцией с бухгалтерией и аналитикой. Подходит тем, кто кроме приема платежей ищет полноценную экосистему для малого бизнеса.

Во всех трёх случаях считывание данных карты происходит бесконтактно — через NFC, а данные защищаются по стандарту PCI DSS. Подробнее про эквайринг и его механизмы можно прочитать в материале что такое интернет-эквайринг и как он работает.

Тарифы и комиссии

Тарифная политика — один из ключевых факторов при выборе soft POS. Условия могут варьироваться в зависимости от оборота, формата бизнеса, а также используемого банковского счёта. Сравним основные параметры:

Большинство решений не требуют дополнительного оборудования или визита в офис, а сама установка занимает не более 10 минут. Некоторые банки вводят пониженную ставку на первые месяцы после подключения или предлагают льготные условия для новичков.

Отзывы предпринимателей

Отзывы пользователей soft POS в 2025 году отражают общую тенденцию — малый бизнес активно переходит с классических POS-терминалов на мобильные решения. Это особенно актуально для сфер доставки, выездного обслуживания и розничной торговли в формате "торговля с рук".

Некоторые из характерных отзывов:

• Фрилансер, услуги по ремонту электроники: «Раньше возился с переводами на карту, теперь подключил Soft POS Тинькофф — клиенты оплачивают картой и получают чек в СМС».
• Владелец кофейного киоска: «Используем Soft POS от Сбера уже 4 месяца. Удобно: не требует Wi-Fi — работает через мобильный интернет, комиссию компенсируем за счёт роста лояльности клиентов».
• ИП, услуги клининга: «С Точкой приятно работать из-за поддержки — всегда подсказывают по настройкам и налогам. Soft POS — один из самых частых инструментов в полях».

Многие отмечают высокий уровень доверия клиентов к такому способу оплаты: вид бесконтактного эквайринга ассоциируется с надежностью. Приложение само формирует фискальный чек, отправляет его покупателю и сохраняет в CRM — всё максимально прозрачно и удобно.

Soft POS становится не просто модным трендом, а устойчивым инструментом в арсенале предпринимателя. При правильном выборе банка, можно не только оптимизировать расходы на эквайринг, но и внедрить удобный современный способ оплаты без лишней бюрократии и затрат на оборудование.

Как подключить эквайринг в смартфоне

Регистрация и настройка приложения

Подключение эквайринга на смартфоне начинается с выбора банка или сервиса, поддерживающего технологию Soft POS. Большинство крупных банков и финтех-компаний уже предлагают такие решения. После выбора провайдера, необходимо пройти процесс регистрации — как правило, он занимает не более одного дня.

Далее устанавливается специальное приложение на смартфон, которое превращает устройство в полноценный платежный терминал. Обычно оно доступно в Google Play и подходит для смартфонов с поддержкой NFC и операционной системой Android 8.0 или выше. Программа требует базовой настройки: ввод ИНН, банковских реквизитов и данных компании или ИП.

Многие сервисы позволяют загружать документы прямо в приложении — паспорт предпринимателя, свидетельство о регистрации и т.д. После проверки данных приложение активирует эквайринг, и вы можете начать принимать карты.

Как принимать оплату с карты

Прием оплаты выглядит просто: вы вводите сумму покупки в приложение, затем подносите банковскую карту клиента или другой платежный инструмент к задней части устройства. Если сумма превышает установленный лимит, потребуется PIN-код.

После успешной оплаты клиент получает чек — его можно отправить по SMS или на e-mail. Также, если предусмотрена интеграция с онлайн-кассой, фискальный чек формируется и автоматически отправляется в налоговую.

Вот основные типы карт и устройств, которые поддерживаются soft POS:

• Банковские карты 
• Смартфоны 
• Безконтактные устройства — часы, брелоки, кольца с NFC

Интеграция с онлайн-кассой

Чтобы полностью соответствовать 54-ФЗ, необходимо настроить отправку фискальных данных через онлайн-кассу. Некоторые приложения soft POS уже включают такую функцию, работая в связке с облачной кассой. Это означает, что при приеме платежа данные автоматически уходят в налоговую с присвоением фискального признака.

Существуют два способа интеграции:

Перед подключением убедитесь, что провайдер soft POS указывает наличие фискализации в решении. Также важно проверить, включена ли абонентская плата за услуги кассы, так как у разных операторов тарифы могут существенно различаться.

Вопросы и ответы