Бесконтактная оплата: что это такое, функции, технологии, как работает система и как ей пользоваться

• Что такое бесконтактная оплата
• Преимущества и недостатки технологии
• Использование бесконтактной оплаты
• Распространение и организация оплаты

Что такое бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это способ быстрого и удобного расчёта за товары и услуги, при котором не требуется вставлять карту в терминал или передавать её кассиру. Достаточно лишь поднести карту, телефон, смарт-часы или другой гаджет с поддержкой соответствующей технологии к считывающему устройству. Оплата совершается за считанные секунды — без ввода пин-кода для небольших сумм и без физического контакта.

Всё это стало возможным благодаря технологии NFC — Near Field Communication. Она позволяет двум устройствам, находящимся на расстоянии до 4 см друг от друга, обмениваться зашифрованными данными для проведения платёжной операции. Если карта привязана, например, к смартфону, то сам пластик можно не носить с собой.

Система устроена так, что данные передаются в эквайринговый центр. Он анализирует информацию и принимает решение — разрешить или отклонить транзакцию. Чтобы понять, поддерживает ли ваша карта бесконтактные платежи, достаточно посмотреть на её лицевую сторону: значок в виде волны или пометки PayPass / PayWave подскажут, что функция активна.

Принцип работы NFC

NFC расшифровывается как Near Field Communication — технология ближней бесконтактной связи. Основной принцип заключается в передаче данных за счёт электромагнитного поля на сверхмаленьком расстоянии — до 4 см. Это позволяет не бояться случайных считываний на расстоянии, как в случае Bluetooth или Wi-Fi.

Во время оплаты NFC-чип внутри карты или устройства создаёт пару с платёжным терминалом. Далее по зашифрованному каналу передаются данные транзакции. Терминал отсылает информацию в банк, а тот в свою очередь проверяет параметры платежа. В случае положительного ответа — деньги списываются, и на экране появляется подтверждение.

Важно понимать, что технология создаёт не только удобство, но и защищённость транзакции: каждый платёж сопровождается одноразовым кодом, что исключает возможность клонирования карты или повторной оплаты.

Устройства, поддерживающие технологию

Сегодня для оплаты с использованием NFC подходят не только банковские карты, но и широкий спектр современных устройств. Более того, всё чаще клиенты выбирают именно смартфоны: они всегда под рукой, требуют аутентификацию (например, по отпечатку пальца или Face ID), а значит — безопаснее для пользователя.

Вот какие устройства сегодня поддерживают бесконтактную оплату:

• Банковские карты с NFC-чипом (Visa, MasterCard, «Мир»);
• Смартфоны с встроенным NFC, на которых установлен Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay или Mir Pay;
• Умные часы и браслеты (например, Apple Watch, Samsung Galaxy Watch, Mi Band с поддержкой NFC);
• Планшеты с функцией оплаты (реже, но бывает);
• Некоторые фитнес-устройства и ключевые метки, на которые можно перенести карту.

Каждое такое устройство может быть связано с одной или несколькими картами, что даёт пользователю гибкость при выборе способа оплаты — достаточно выбрать нужную карту на экране или нажатием кнопки на часах.

Отличия от традиционных способов оплаты

Несмотря на общую цель — оплату товаров и услуг — традиционные и бесконтактные способы различаются критически. Рассмотрим ключевые отличия:

Кроме удобства, бесконтактные платежи выигрывают и по времени: весь процесс занимает до 2–3 секунд. В условиях ритма современной жизни это особенно актуально — ни очередей, ни задержек.

Обозначения и иконки на картах

Чтобы понять, поддерживает ли ваша карта бесконтактную оплату, не нужно изучать инструкции или обращаться в банк. На лицевой стороне практически всех современных карт нанесён узнаваемый символ — волноподобная иконка из четырёх расходящихся дуг. Она сообщает, что карта может быть использована для NFC-платежей.

Также встречаются логотипы:

• PayPass — для MasterCard;
• PayWave — для Visa;
• МИР Pay или просто иконка волны на национальных картах.

Разумеется, не все карты одинаковы. Именные карты, выпущенные с поддержкой NFC, чаще всего активируют бесконтактные платежи по умолчанию. А вот временные, мгновенные или виртуальные карточки нередко работают лишь по магнитной полосе или чипу — без NFC-функции. При оформлении карты стоит уточнить у банка этот момент.

Преимущества и недостатки технологии

Плюсы бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи — сегодня это не просто удобство, а повседневная привычка миллионов пользователей. Их популярность стремительно растёт, и этому есть ряд объективных причин.

Основные преимущества бесконтактной технологии:

1. Оперативность — платеж осуществляется за секунды, без необходимости вставлять карту или вводить дополнительные данные при небольших суммах.

2. Минимизация рисков — карта не передаётся в руки кассиру, что снижает вероятность мошенничества.

3. Современный образ — бесконтактная оплата воспринимается как высокий технологический уровень обслуживания.

4. Удобство в повседневной жизни — платежи доступны через смартфоны, смарт-часы и другие гаджеты без необходимости носить с собой кошелек.

Минусы и ограничения

Несмотря на явные преимущества, у технологии есть и объективные ограничения, часть из которых постепенно устраняется, но на текущий момент они сохраняются:

• Не все терминалы поддерживают NFC. Особенно это заметно в регионах и в мелком торговом бизнесе.

• Стоимость оборудования — для небольших компаний расходы на закупку и обновление терминалов остаются критичными.

Тем не менее, финансовые организации начали активное обновление инфраструктуры, и с каждым годом число точек с поддержкой бесконтактной оплаты ощутимо увеличивается.

Безопасность и защита операций

Безопасность — один из наиболее обсуждаемых аспектов бесконтактных платежей. На первый взгляд, близость к терминалу может вызвать опасения — особенно в местах с большой концентрацией людей. Однако на практике технология продумана до мелочей.

Данные карты зашифровываются при передаче, а сам терминал поддерживает стандарты защиты, утверждённые международными платёжными системами. Также:

• При малых суммах подтверждение не требуется, но при превышении установленного лимита система запрашивает PIN-код или биометрию.

• В случае утери телефона или карты — достаточно быстро заблокировать устройство или отключить функцию оплаты через мобильный банк.

• Многие банковские приложения предлагают моментальные уведомления и возможность самостоятельно ограничивать лимиты.

Таким образом, риск минимален при условии соблюдения базовых правил цифровой гигиены.

Перспективы развития

К 2025 году бесконтактные платежи обещают стать доминирующим способом оплаты не только в городах, но и в сельских районах. Банки уже инвестируют в обновление терминальной сети, а технический прогресс обеспечивает ещё более широкие возможности.

Главные направления развития:

Рынок готов к дальнейшему расширению, и каждое обновление инфраструктуры делает технологию ближе к пользователю.

Готовые решения для всех направлений

Склады

Ускорьте работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Узнать больше

Магазины

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Узнать больше

Маркировка

Обязательная маркировка товаров - это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя

Узнать больше

Онлайн-торговля

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Узнать больше

Учреждения

Повысьте точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Узнать больше

Производство

Повысьте эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Узнать больше

RFID

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Узнать больше

ЕГАИС

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Узнать больше

Стать партнером

Получение статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов.

Узнать больше

Сертификация для партнеров

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Узнать больше

Задачи.Решения

Узнать больше

Инвентаризация

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Узнать больше

Продукт для решений

Узнать больше

уровни лицензий продукта для решений

Узнать больше

Показать все решения по автоматизации

Использование бесконтактной оплаты

Как оплатить покупку смартфоном или картой

Бесконтактная оплата с каждым годом становится всё популярнее, благодаря своей скорости и удобству. Подходя к терминалу, достаточно просто поднести карту или смартфон с поддержкой NFC — и покупка оплачена. Процесс прост как для пользователя, так и для продавца, и практически не требует вмешательства.

Алгоритм оплаты бесконтактным способом выглядит следующим образом:

1. Кассир вводит сумму покупки в POS-терминал.

2. Покупатель проверяет корректность суммы на экране.

3. Устройство (смартфон, часы или банковская карта) подносится на расстояние до 4 см к терминалу.

4. После звукового сигнала, сигнализирующего об успешной операции, устройство можно убрать.

5. Если сумма превышает установленный лимит (в России — 999 рублей), потребуется ввести PIN-код карты.

Среднее время операции – 1–2 секунды. Это особенно удобно в условиях высокой проходимости, например, в супермаркетах, кафе или транспорте. Никаких дополнительных кнопок нажимать не нужно, главное — держать устройство достаточно близко к терминалу и не торопиться убирать его раньше времени.

Настройка NFC в телефоне

Чтобы оплачивать покупки смартфоном, нужно сначала активировать технологию NFC и добавить платёжную карту. Большинство моделей уже оснащены этим модулем ― особенно устройства среднего и премиального сегмента. Но сама возможность ещё не означает готовность к оплатам — потребуется небольшая настройка.

Общий порядок действий для устройств на Android:

1. Зайдите в «Настройки» телефона.

2. Перейдите в раздел «Беспроводные сети» или «Подключения», затем найдите пункт NFC и включите его.

3. Откройте приложение Google Pay (или другое совместимое) и привяжите банковскую карту, следуя инструкциям на экране.

Для владельцев iPhone процедура проще: NFC встроен и активен по умолчанию. Нужно лишь добавить карту в Apple Wallet, после чего смартфон будет готов к оплате. Последние версии Apple Watch также поддерживают аналогичные операции без телефона.

После этого смартфон или часы можно использовать как полноценный платёжный инструмент — даже если кошелёк остался дома.

Лимиты и правила в разных странах

Бесконтактная оплата регулируется правилами банков и национальных платёжных систем. Хотя базовые принципы у всех примерно одинаковы, некоторые параметры могут отличаться.

Наиболее значимыми являются лимиты на операции без ввода PIN-кода. Они зависят от конкретной страны. Ниже — пример сравнения лимитов в популярных регионах:

Следует учитывать, что смартфоны с биометрической защитой (отпечаток, Face ID) позволяют проводить бесконтактные платежи с большим уровнем доверия и, как правило, не требуют дополнительных подтверждений в рамках заявленного лимита.

Рекомендации по безопасности

Хотя бесконтактная технология строится на шифрованной передаче данных и взаимодействии с сертифицированными терминалами, пользователи всё же интересуются: можно ли случайно оплатить чужую покупку, если идти мимо терминала? Ответ — нет. Терминал должен вначале активировать операцию, и только после этого возможен контакт.

Тем не менее, соблюдение базовых рекомендаций значительно повышает уровень безопасности:

1. Установите низкий лимит на оплату без PIN-кода через мобильное приложение своего банка.

2. При возможности ограничьте количество бесконтактных транзакций подряд без дополнительных проверок.

Кроме того, смартфоны защищены биометрией или кодом разблокировки — даже если вы потеряете устройство, злоумышленник не сможет использовать его для оплаты. Подключение SMS- или push-уведомлений о каждой платёжной транзакции позволит своевременно отслеживать активности и, при необходимости, быстро заблокировать карту.

Мобильные платёжные приложения используют токенизацию — это означает, что реальный номер карты не передаётся терминалу, а создаётся временный цифровой ключ. Такой подход надёжно защищает от перехвата данных.

Распространение и организация оплаты

Популярность в разных сферах

Бесконтактная оплата уже перестала быть просто удобным решением — сегодня это фактический стандарт. Если ранее ею пользовались в основном жители крупных городов, то теперь терминалы с поддержкой NFC можно встретить даже в небольших населённых пунктах. Растёт не только количество точек продаж, где можно расплатиться касанием смартфона, но и объёмы транзакций — спрос со стороны потребителей очевиден.

Особую популярность технология приобрела в сфере услуг. Рестораны, кофейни, фитнес-клубы, кинотеатры — для этих площадок важно обеспечивать быстрый поток посетителей без ненужных задержек на кассе. Здесь бесконтакт играет ключевую роль. Яркий пример — общественный транспорт: оплата смартфоном или картой при входе сводит к минимуму очереди и упрощает контроль.

Несмотря на явные преимущества, некоторые бизнесы всё ещё работают на устаревших кассовых решениях. Причины — как в технической инерции, так и в затратах на переоборудование. Но учитывая, что покупатели всё чаще выбирают карты и телефоны вместо наличных, модернизация оборудования — это уже не вопрос удобства, а вопрос конкурентоспособности.

Как подключить бизнес к приему NFC-платежей

На практике запуск бесконтактной оплаты для бизнеса — задача несложная. Тем более, что большинство современных POS-терминалов уже по умолчанию поддерживают NFC. Однако, чтобы начать приём платежей через карту или смартфон, нужно пройти несколько обязательных шагов:

1. Сравнить условия эквайринга у разных банков: процент за операцию, стоимость обслуживания, наличие поддержки мобильных решений и типы оборудования.

2. Оформить заявку на терминал с поддержкой бесконтактных платежей. Часто это можно сделать онлайн, без посещения офиса.

3. Установить и протестировать оборудование на кассе. Важно, чтобы персонал знал, как работать с терминалом и принимать NFC-оплату.

После подключения бизнес получает возможность принимать карты, смартфоны, часы и другие устройства с функцией бесконтакта. Это делает процесс обслуживания быстрее и безопаснее, особенно в пиковые часы. Кроме того, положительно влияет на показатели продаж и клиентский опыт.

Решения для курьерской доставки

В сегменте e-commerce и курьерской доставки бесконтактная оплата особенно актуальна. Покупатели ценят возможность оплатить товар «на месте», не передавая наличные, а бизнес — снижение количества отказов и повышение доверия к сервису. Для этих задач подходит софт «Курьер» от компании «Клеверенс».

Программа интегрируется c мобильными терминалами и позволяет курьерам принимать оплату по карте или телефону при вручении заказа. На руки покупателю выдается фискальный чек, а все данные передаются в налоговую через подключение к кассовому ядру. Ниже — пошагово, как это работает:

1. Клиент оформляет заказ и выбирает оплату при получении.

2. Курьер выезжает с заказом и предустановленным устройством.

3. Во время передачи товара клиент прикладывает карту или телефон для оплаты.

4. Терминал обрабатывает платёж и автоматически формирует фискальный чек.

5. Данные передаются в налоговую через оператора фискальных данных.

«Курьер» может быть установлен как на специализированный терминал, так и на смартфон или планшет с поддержкой NFC. Это экономит на оборудовании и делает логистический процесс более гибким. Финансовая прозрачность, юридическая корректность и удобство — в одном решении.

Заключение: почему стоит внедрить бесконтактную оплату

Переход на бесконтактную оплату — это не просто удобство для покупателя, это стратегическое преимущество для бизнеса. Клиенты уже привыкли к скорости и безопасности таких транзакций, и воспринимают её как норму. Наличие NFC-терминала может стать решающим фактором при выборе магазина или сервиса.

Компании, своевременно внедряющие современные платёжные инструменты, выигрывают не только за счёт повышения эффективности, но и благодаря росту лояльности потребителей. Поэтому вопрос стоит не в том, нужно ли подключать бесконтакт, а в том, когда — чем раньше, тем больше выгоды и конкурентных преимуществ удастся получить.

Вопросы и ответы