Платежи ВЭД в условиях санкций: ключевые трудности и решения

• Что такое платежи ВЭД для юридических лиц
• Как санкции влияют на платежи ВЭД
• Альтернативные каналы проведения ВЭД-платежей
• Обучение и сопровождение ВЭД в условиях ограничений
• Вопросы и ответы

Что такое платежи ВЭД для юридических лиц

Определение международных платежей ВЭД

Платежи ВЭД (внешнеэкономической деятельности) — это трансграничные расчеты между юридическими лицами, которые осуществляют импорт или экспорт товаров, услуг, работ, технологий и прав на интеллектуальную собственность. Это могут быть расчеты за поставленные товары из Китая, аренда оборудования из Турции или консалтинговые услуги от европейских компаний.

Фактически, ВЭД-платеж — это банковский перевод от одного юридического лица к другому, при участии как российских, так и иностранных банков, чаще всего в валюте, реже в рублях (когда допустимо). При этом важна корректность оформления, прохождение валютного контроля и соответствие текущим нормативам. Любая неточность — риск блокировки операции или осложнений при проверках.

Основные участники ВЭД-транзакций

В цепочке международного перевода задействованы сразу несколько сторон, и каждая играет определенную роль в формировании и исполнении платежей. Вот основные участники:

• Экспортер и импортер — юридические лица, между которыми возникает обязательство оплаты за товар или услугу.
• Банк-отправитель (банк импортера) — российский банк, через который уходит платеж за границу.
• Банк-получатель (банк экспортера) — иностранный банк, принимающий средства.
• Корреспондентские банки — посредники, помогающие провести платеж в условиях сложностей между странами (особенно актуально в санкционной среде).
• Резиденты и нерезиденты — понятия, определяющие сторону сделки с точки зрения валютного законодательства.

Также в процессы подключаются логистические партнеры, таможенные представители, валютные контролеры. Любой из них может повлиять на скорость, корректность и успешность транзакции.

Переводы и валютный контроль

Валютный контроль — важнейшая составляющая международных платежей. В России любая внешнеэкономическая сделка должна быть подтверждена соответствующими документами — контрактом, инвойсом, транспортными, а также регистрацией сделки в банке через паспорт сделки или уникальный номер контракта (УНК) при необходимости.

Банки в 2025 году особо тщательно проверяют каждый платеж. Это обусловлено не только внутренним законодательством, но и внешним давлением — западные финансовые системы усложнили сотрудничество с российскими контрагентами. Именно поэтому важно заранее консультироваться с валютным контролером банка, использовать заранее согласованные шаблоны документов и учитывать требования страны-контрагента.

Кстати, если вы работаете с Китаем, рекомендую отдельно изучить особенности переводов по направлению Россия–Китай. Мы подробно рассматривали риски и способы их минимизации в этой статье.

Популярные банки для ВЭД в России

Не все банки в России сегодня в равной степени активны и успешны в международных расчетах. Некоторые из них потеряли корреспондентские связи, другие, наоборот, выстроили эффективные схемы с дружественными странами. Ниже — сравнительная таблица банков, популярных у ВЭД-компаний в 2025 году:

Банк	Направления (страны)	Особенности
Газпромбанк	Китай, Турция, ОАЭ	Стабильные каналы SWIFT, скорость обработки
Россельхозбанк	Страны СНГ, Восточная Азия	Гибкие решения под агроэкспорт
МКБ	Юго-Восточная Азия, Индия	Устойчивые связи с азиатскими банками
Росбанк	Дружественные страны	Работа через цепочки партнеров

При выборе банка для международных расчетов важно учитывать не только тарифы, но и его технические возможности, клиентский сервис, а главное — текущую корреспондентскую сетку. Нередко задача провести платеж оказывается вопросом политических ограничений, а не просто желания банка.

Как санкции влияют на платежи ВЭД

Ограничения SWIFT и блокировка платежей

Одним из первых и самых ощутимых ударов по внешнеэкономическим расчетам стали ограничения доступа российских банков к системе SWIFT. Это не полный запрет, но даже частичная потеря подключения существенно замедлила и усложнила процесс расчетов с зарубежными партнерами.

Компании столкнулись с задержками, необходимостью искать обходные пути – например, через банки из дружественных юрисдикций или переход на альтернативные системы обмена сообщениями. Также оживился интерес к расчетам в национальных валютах – китайском юане, турецкой лире, дирхамах ОАЭ и т. д. Это потребовало адаптации бухгалтерии и системы внутреннего учета.

Финансовые риски и возросшие комиссии

Финансовые издержки увеличились практически для всех участников ВЭД. Во-первых, платежи через банки третьих стран нередко сопровождаются повышенными комиссиями: обслуживающие банки страхуют свои возможные репутационные и юридические издержки. Во-вторых, возрастает срочность: партнёры требуют предоплату, сделки перешли в более рисковую плоскость.

Кроме того, усилилось колебание валютных курсов, особенно в парах с новыми расчетными валютами, которые не всегда отличаются стабильностью. Компании с высокими объемами внешнеэкономической торговли начали активнее использовать хеджирование, где это возможно.

Краткий перечень типичных случаев увеличения расходов:

• Переводы через посреднические юрисдикции – наценка до 5-7% от суммы
• Комиссия за конвертацию валют (например, юань – рубль) до 2%
• Услуги compliance-отдела иностранных банков — фиксированные сборы вне зависимости от суммы

Проблемы с банками-корреспондентами

Даже при наличии расчетного счета за рубежом компании могут столкнуться с проблемой корреспондентских отношений: банки-партнеры отказываются выполнять переводы, если считают контрагента или назначение платежа рискованным. Ключевой фактор – не сам факт нахождения организации в России, а наличие западных поставщиков или взаимодействие с продуктами двойного назначения.

В подобных ситуациях задача компании – заранее анализировать банки-партнеры, использовать максимально «чистое» назначение платежа и заранее согласовывать сделки с партнерами. Использование мультивалютных счетов также помогает повысить гибкость переводов.

Одним из устойчивых решений стали банки в ОАЭ, Турции, Казахстане и Китае. Они часто готовы работать с российскими плательщиками при соблюдении условий прозрачности и проактивного контроля за финансовыми потоками.

Блокировка валютных счетов и решений

Многие компании столкнулись с блокировкой валютных счетов, особенно при попытке проводить расчет в долларах или евро. Европейские и американские банки ужесточили внутренний контроль, и зачастую даже формально «чистые» переводы попадают под заморозку.

В качестве решения бизнеса переходят на «дружественные» валюты и работают через офшорные структуры с более гибким регулированием. Также оживился сегмент использования альтернативных каналов расчетов – бартер, взаимозачеты, частичная предоплата товарами вместо денежных средств.

Еще один подход – оптимизация логистических и торговых схем. Компании используют транзитные склады и работают через локальные представительства в странах ближнего и дальнего зарубежья. В таком контексте хорошо себя показывает оптовая торговля, как модель масштабируемого ВЭД-бизнеса. Больше о построении здоровой оптовой цепочки и ее оптимизации можно прочитать в нашей статье «Оптовая торговля: что это такое, виды и примеры реализации оптом».

Для систематизации информации приведем таблицу наиболее надежных валют и стран-контрагентов по версии российских экспортеров в 2025:

Валюта	Страна	Комментарии
Юань (CNY)	Китай	Основной расчетный партнер, удобна для ввоза оборудования и комплектующих
Дирхам (AED)	ОАЭ	Используется как промежуточная валюта почти во всех крупнооптовых сделках
Тенге (KZT)	Казахстан	Популярен у малых и средних компаний, высокий уровень доверия банковской системы
Турецкая лира (TRY)	Турция	Подходит для текстильных, продовольственных поставок; высокая волатильность

Альтернативные каналы проведения ВЭД-платежей

Платежи через китайские банки

Один из наиболее устойчивых каналов расчетов на фоне западных санкций — это платежи через китайские банки. При этом важно понимать, что не все финансовые организации КНР готовы работать с российскими компаниями. Местные небольшие или региональные банки, а также офшорные подразделения китайских банков демонстрируют наибольшую гибкость.

Для того чтобы работать с китайским банком, необходимо заранее позаботиться о наличии:

• Партнёрского банка, легко взаимодействующего с китайскими структурами;
• Контракта с точными формулировками по валюте расчетов и маршрутам переводов;
• Компаний-посредников, поставляющих товары в КНР от российского экспортера (если речь идёт об экспорте).

Выгодным моментом здесь является широкое распространение юаня как расчетной валюты. Это упрощает взаимодействие и позволяет сократить количество промежуточных операций.

Использование платежных агентов

Один из наиболее практичных способов обойти сложности с SWIFT и стандартными каналами – задействовать платежных агентов. Это специализированные компании, которые берут на себя процесс перевода средств между сторонами. Такие агенты могут быть зарегистрированы в нейтральных юрисдикциях и действуют как посредник между российской и иностранной стороной.

Важно выбрать надежного агента с опытом работы в ВЭД и прозрачной схемой взаимодействия. Основные преимущества:

• Снижение рисков блокировки транзакций;
• Анализ и сопровождение сделки на всех этапах;
• Гибкость в выборе формы расчета (фактиру, аккредитив, инкассо и др.).

Однако услуги таких агентов стоят дороже, чем прямой банковский перевод, особенно при больших объемах платежей. Тем не менее, для тех, кто поставляет продукцию на маркетплейсы или работает по мультивалютным контрактам, как описано в данной инструкции по работе с Яндекс Маркетом, иногда это единственный живой канал расчетов.

Платежи в юанях и прямые расчеты

На 2025 год расчет в юанях занимает уже значительную долю среди международных сделок с участием российских компаний. Это предсказуемо: Китай остается ключевым внешнеэкономическим партнером, и использование местной валюты позволяет упростить документооборот и избежать двойной конверсии.

При организации расчетов в юанях важно держать фокус на следующих моментах:

Что учитывать	Практический совет
Обязательные реквизиты получателя	Все данные должны быть на китайском, включая название банка
Конвертация валюты по выгодному курсу	Открыть юаневый счет в российском банке с прямым выходом на китайского партнера
Согласование условий с контрагентом	Четко фиксировать валюту платежа и ответственность за комиссию

Некоторые банки России уже предлагают автоматическую отправку платежей в CNH с минимальной ручной обработкой, что особенно удобно для регулярных поставок.

Работа через офшорные схемы

Использование офшорных промежуточных компаний снова обрело актуальность. Если ранее такая схема вызывала больше вопросов, то сегодня она превращается в один из действенных способов сохранить платежеспособность контрактов, особенно когда обе стороны находятся в санкционном режиме или ограниченном доступе к международной инфраструктуре.

На практике схема может выглядеть так: российская компания направляет оплату в адрес офшора (например, в ОАЭ), а уже этот офшор перечисляет средства партнеру, используя альтернативные банковские пути или даже финтех-решения. При этом качество документооборота должно оставаться на высоком уровне — любые расхождения в платежных поручениях или инвойсах приведут к задержке платежа.

С одной стороны, это накладывает дополнительные обязательства на юридическую поддержку, но с другой — открывает большую гибкость при работе с азиатскими и некоторыми ближневосточными партнерами. Здесь главное — выбор надежной юрисдикции и порядок внутреннего комплаенса.

Обучение и сопровождение ВЭД в условиях ограничений

Образовательные программы по санкционным рискам

Современная внешнеэкономическая деятельность требует не только знаний по логистике и валютному контролю, но и глубокого понимания санкционного законодательства. Для компаний, работающих с зарубежными партнерами, особенно критично подготовить сотрудников, которые смогут быстро ориентироваться в новых правилах и оценивать риски по каждой сделке.

Образовательные программы стали неотъемлемым элементом антикризисной политики. Они охватывают следующие ключевые темы:

• Идентификация "санкционных" клиентов и юрисдикций
• Проверка товара на предмет двойного назначения
• Особенности валютных расчетов с "дружественными" и "недружественными" странами
• Работа с комплаенсом зарубежных банков

Многие обучающие курсы включают практические кейсы, что позволяет сотрудникам выступить в роли финансового аналитика, юриста и логиста одновременно. Формат может быть онлайн или офлайн, но главный ключ — постоянное обновление информации по мере появления новых регуляторных требований.

Юридическое сопровождение ВЭД-платежей

В условиях санкционных ограничений стандартные юридические подходы к оформлению внешнеэкономических сделок уже не работают. Возникает потребность в адаптированной правовой модели, учитывающей не только российское, но и международное право, включая требования иностранных банков-корреспондентов.

Юридическое сопровождение стало не разовой услугой, а процессом, встроенным в ежедневную операционную деятельность. Юристы участвуют в следующих этапах:

1. Проверка контрагента: настраивается проверка через открытые и закрытые базы, в том числе санкционные списки OFAC, ЕС, Великобритании.
2. Документальное сопровождение сделки: важно правильно оформить контракты, инвойсы, транспортные документы так, чтобы ни один пункт не вызывал "красные флаги" у банка.
3. Связь с банком: опытные специалисты ведут коммуникации напрямую, объясняя суть операций и обеспечивая прозрачность платежей.

Главная задача юриста — не просто «переписать контракт», а заранее выстроить схему расчета, которая снизит вероятность блокировки активов на корреспондентских счетах.

Анализ и прогнозирование платежных маршрутов

Платежный маршрут в ВЭД сегодня — это не просто путь денег от одного банка к другому. Это комплексная логика, где критически важно понимать, какие банки участвуют, какие юрисдикции задействованы и какие риски несут каждая транзакция.

На практике компании используют специальные инструменты для построения альтернативных маршрутов платежей. Это позволяет заранее оценить:

• Где возможно "зависание" средств из-за санкционного контроля
• Какие банки наиболее устойчивы к международному давлению
• Какие валюты лучше использовать в текущей геополитической обстановке

Для удобства анализа целесообразно использовать таблицы маршрутов. Пример одного из таких таблиц:

Страна-получатель	Промежуточный банк	Валюта	Риски блокировки
Китай	Bank of China	Юани (CNY)	Низкий
ОАЭ	Emirates NBD	Дирхам (AED)	Средний
Турция	İşbank	Доллар (USD)	Высокий

Такой подход помогает заранее перераспределить потоки и найти безопасную траекторию расчетов, а также согласовать её с банком до отправки первого платежа.

Роль специалистов ВЭД в кризисное время

Специалист по внешнеэкономической деятельности больше не просто логист или оформитель транзакций. Это уже кросс-функциональный эксперт — с навыками финансового контроля, знаниями в международном праве и пониманием глобальной политики.

Именно такие специалисты координируют кризисные команды при остановке расчетов, находят нестандартные решения для доставки товара, умеют вести переговоры со сложными партнерами, а иногда — принимать управление всей цепочкой поставки.

Компании, которые инвестируют в развитие такого кадрового резерва, быстрее адаптируются к меняющейся ситуации и эффективнее отстаивают свои интересы на международном уровне.

Вопросы и ответы

Количество показов: 19