Платежи в Китай от юридических лиц: как проводить и снижать риски

• Регламент и правила международных платежей в Китай
• Банковские инструменты для работы с Китаем
• Платежи в Китай через платежного агента
• Риски и защита при международных платежах
• Вопросы и ответы

Регламент и правила международных платежей в Китай

Выбор валюты: юань, доллар, рубль

При осуществлении международных платежей в Китай выбор валюты — один из первых вопросов, который стоит перед компанией. Наиболее часто используются три валюты: китайский юань (CNY), доллар США (USD) и российский рубль (RUB). От выбранной валюты зависит не только курс, но и скорость проведения операции, комиссии, а в ряде случаев даже одобрение со стороны китайского банка.

Юань — идеальный вариант, если у китайского партнера открыт счет в этой валюте. Это упрощает внутренние банкировские процессы в Китае и повышает доверие контрагента. Доллар США — традиционно стабильная валюта в международной торговле, но может повлечь большие комиссии и зависимость от корреспондентских банков. Рубль стал чаще использоваться в связи с укреплением экономических связей между Россией и Китаем, но не все китайские банки готовы принимать его, особенно по экспортным контрактам.

Оценим плюсы и минусы популярных валют:

Основные требования банка для проведения перевода

При отправке платежей в Китай важно учитывать требования как вашего российского банка, так и китайского получателя. Российские банки стандартизируют контроль валютных операций, в то время как китайские банки стремятся убедиться в легальности и корректности оплаты.

Основные документы, которые чаще всего требуют банки:

• Контракт с китайским поставщиком с указанием валюты, сроков поставки и формы оплаты
• Инвойс (счёт-фактура), соответствующий контракту
• Платёжное поручение с корректными полями, в том числе SWIFT-данные получателя

Если перевод идет в рамках внешнеэкономического договора, потребуется регистрация сделки и предоставление номера контракта в банк. Нарушение формальностей может привести к заморозке платежа как со стороны российского, так и китайского банка.

Платежные документы: инвойсы и контракты

Качественное оформление платежных документов — залог успешного проведения международного перевода. Любое несоответствие между контрактом и инвойсом может стать причиной отказа в валютной операции.

Инвойс должен содержать:

• Реквизиты продавца и покупателя
• Дата и номер документа
• Описание товара или услуги
• Цена, валюта сделки и условия оплаты

Контракт выступает базовым документом, на который ссылается инвойс. При этом важно, чтобы номера и даты совпадали. Некоторые китайские банки требуют, чтобы в инвойсе указывался также HS-код товара и наименование на английском — это облегчает внутреннюю проверку.

Если работаете по схеме предоплаты, уделите особое внимание формулировкам об обязательствах сторон — китайская сторона может задержать поставку, ссылаясь на отклонения в оплате документа.

Таможенное оформление при оплате товаров

Корректное прохождение таможни в Китае и России — логическое продолжение любого платежа. Китайская сторона обязана указать точную стоимость товара в декларации, и эта сумма должна соответствовать заявленной в инвойсе.

Нарушения при оформлении таможни, особенно при занижении стоимости, могут вызвать вопросы по линии контроля валютных операций, а также налоговые претензии. Кроме того, российская сторона также обязана предоставить в банк документы, подтверждающие ввоз товара в страну.

Подробно о расчетах таможенных платежей и их привязке к оформлению внешнеэкономической сделки читайте в статье «Расчет таможенных платежей при импорте из Китая».

Важно, чтобы информация в контракте, инвойсе и грузовых документах совпадала не только по цифрам, но и по описанию товаров. При расхождении возможны доначисления, задержки груза или штрафы.

Банковские инструменты для работы с Китаем

Какие банки РФ проводят платежи в Китай

Несмотря на геополитические вызовы и ограничения в международной финансовой системе, юридические лица из России по-прежнему могут проводить переводы в адрес китайских поставщиков и партнёров. Главное — выбрать банк, который готов проводить такие операции, соблюдая при этом все требования валютного контроля.

На текущий момент переводы в Китай активно осуществляют следующие банки:

• Газпромбанк — один из надежных банков, предлагающий услуги по переводам в юанях (CNY) и долларах США.
• Альфа-Банк — имеет отлаженную инфраструктуру для расчетов с Китаем и предоставляет консультации по внешнеторговым сделкам.
• Московский кредитный банк (МКБ) — участвовал в пилотных схемах по расчетам в нацвалютах, в том числе в юанях.
• Росбанк и Совкомбанк — включают переводы в Китай в перечень стандартных операций.

Важно отметить, что почти все банки уточняют параметры сделки и проверяют документацию по внешнеэкономическим контрактам. Поэтому важно заранее согласовать условия сделки, особенно если расчет происходит впервые.

Сроки и комиссии за переводы

Сроки проведения платежей в Китай зависят от банка, валюты перевода, и ряда других факторов: от полноты документов до времени подачи платежного поручения. В среднем сроки составляют от 1 до 3 рабочих дней по юаневым переводам.

Юаневые переводы в большинстве случаев обходятся дешевле, и комиссии могут быть ниже, чем в долларах США. Кроме того, расчеты в нацвалютах могут позволить обойти блокировки или задержки, связанные с корреспондентскими счетами.

Проверка надежности китайских получателей

Перед первым платежом важно убедиться, что китайский контрагент — легитимная компания, а указанные банковские реквизиты принадлежат именно ему. Это особенно актуально в ситуации, когда платёж проводится в незнакомом нам китайском банке.

Для минимизации рисков рекомендуем:

• Запрашивать копии учредительных документов китайской компании: бизнес-лицензию (Business License), извлечение из реестра и другие.
• Проверить, совпадает ли название получателя с тем, что указано в контракте на английском и китайском языках.
• Использовать услуги китайских агентов или логистических компаний, которые могут верифицировать получателя.
• Убедиться, что банк получателя — реально работающий банк, а не подставная структура. Это можно сделать через публичные данные Народного банка Китая.

По возможности, перед первым крупным платежом стоит протестировать взаимодействие через небольшой авансовый платёж. Такой подход не исключает рисков, но позволяет отработать схему перевода и коммуникаций.

Также рекомендуем ознакомиться с материалом о работе с поставщиками, где затрагиваются кейсы ведения переговоров и правила выстраивания взаимодействия.

Особенности открытых счетов в юанях

Открытие валютного счета в юанях (CNY) — это удобный инструмент для компаний, которые регулярно работают с китайскими партнёрами. Юаневый счёт можно использовать как для входящих, так и для исходящих платежей, а также для проведения внутренних операций на российском рынке, если контрагенты согласны на юань как расчетную валюту.

Преимущества юаневого счета:

• Упрощение расчетов благодаря исключению этапа конвертации.
• Снижение зависимости от доллара и евро, особенно в условиях их санкционной чувствительности.
• Некоторые банки предлагают повышенный процент на остаток в юанях.

Тем не менее, есть и нюансы. Курс юаня может колебаться, и в отсутствии системы хеджирования существует валютный риск. Также банк может запрашивать обоснование операций при валютном контроле, особенно при переводах на большие суммы. Важно заранее уведомлять банк об особенностях предстоящих сделок, чтобы не допустить задержек из-за комплаенс-проверок.

Работа в юанях будет особенно актуальна в 2025 году: ожидается рост числа поставок по прямым схемам и сокращение использования транзитных стран. Поэтому уже сейчас стоит оценить удобство юаневых расчетов и наличие продуктов у вашего банка.

Готовые решения для всех направлений

Склады

Ускорьте работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Узнать больше

Магазины

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Узнать больше

Маркировка

Обязательная маркировка товаров - это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя

Узнать больше

Онлайн-торговля

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Узнать больше

Учреждения

Повысьте точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Узнать больше

Производство

Повысьте эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Узнать больше

RFID

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Узнать больше

ЕГАИС

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Узнать больше

Стать партнером

Получение статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов.

Узнать больше

Сертификация для партнеров

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Узнать больше

Задачи.Решения

Узнать больше

Инвентаризация

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Узнать больше

Продукт для решений

Узнать больше

уровни лицензий продукта для решений

Узнать больше

Показать все решения по автоматизации

Платежи в Китай через платежного агента

Роль платежного агента для юридических лиц

Платежный агент — это посредник, который помогает юридическим лицам проводить международные расчеты с китайскими поставщиками. Он берет на себя не только техническую сторону перевода средств, но также сопровождает сделку документально, снижая риски отказов и блокировок со стороны банков или валютного контроля.

При работе с Китаем, где многие компании по-прежнему предпочитают работу в юанях и не всегда готовы к прямым переводам в долларах или евро, платежный агент может выступить в роли связующего звена, принимая рубли и производя оплату в той валюте, которая нужна поставщику.

Особенно такая схема удобна для бизнеса, который только выходит на внешний рынок — например, как это описано в статье о выходе на Яндекс.Маркет, где важна оперативная интеграция логистики и платежей с поставщиками.

Схема и сроки проведения оплаты

Процесс оплаты через платежного агента включает несколько этапов:

• Заключение агентского договора с платежным посредником.
• Выставление счета с китайской стороны.
• Перевод средств юридическим лицом агенту в рублях либо в валюте контракта (в зависимости от условий).
• Платежный агент проводит валютную операцию и переводит средства китайскому поставщику.

Сроки зависят от выбранной схемы и оперативности сторон, но в среднем оплата занимает от 1 до 5 рабочих дней. Некоторые агенты могут предложить экспресс-оплату без ожидания поступления валюты после вашего рублевого перевода. Это особенно удобно, если нужно быстро отгрузить товар или застолбить цену.

Налоговые аспекты и валютный контроль

При использовании агента важно понимать, как корректно отражать платеж в отчетности. С формальной точки зрения вы платите не китайскому поставщику напрямую, а своему агенту, а уже он — конечному получателю. Это влияет на подтверждающие документы и статьи расходов по налогу на прибыль.

С точки зрения валютного контроля, при правильной организации сделки и наличии агентского договора операция считается внутренней, и не всегда требует обязательного предоставления паспорта сделки. Однако всё зависит от объема платежей и требований вашего банка.

Для ФНС агентский договор и акты предоставленных услуг будут служить обоснованием для расходов, но также важно, чтобы в них была указана суть транзакции — оплата импортных товаров в интересах заказчика.

Преимущества: скорость и надежность

Использование платежного агента — это не только про удобство, но и про минимизацию рисков.

Преимущества такого подхода:

Также агент помогает урегулировать форс-мажоры при возврате средств или при задержках от китайской стороны. Для бизнеса, особенно малого и среднего, это дополнительный уровень стабильности и уверенности.

Риски и защита при международных платежах

Непоступление платежа: что делать?

Непоступление перевода в Китай – один из самых болезненных рисков для компаний, работающих с китайскими контрагентами. Зачастую он связан не с мошенничеством, а с техническими или регуляторными причинами. Например, неполные реквизиты получателя, ошибки в назначении платежа или блокировка по комплаенс-проверке со стороны китайского банка.

В первую очередь важно наладить канал коммуникации с получателем. Если оплата была отправлена, но не зачислена на счет бенефициара, необходимо запросить у банка SWIFT-квитанцию и передать ее китайской стороне. Следующий шаг – взаимодействие с банком, который осуществлял отправку перевода.

Если деньги «зависли», рекомендуется:

• Проверить, соответствует ли назначение платежа требованиям китайских банков (без лишних символов, на английском языке, точное название контракта);
• Сравнить банковские реквизиты фактического получателя и те, что указаны в контракте;
• Уточнить статус перевода через SWIFT-путь (MT103);
• Обратиться в юридическую службу или к специалисту по ВЭД, если банк не дает четкого ответа.

Также не стоит исключать внутренние санкционные ограничения или несоответствия по коду контракта. Это помогает быстрее понять, на каком этапе возникло препятствие.

Блокировка со стороны китайских банков

Китайская финансовая система сегодня строго контролирует международную активность своих клиентов. Блокировка может произойти как при входящем платеже из РФ, так и при выводе средств китайским контрагентом. Причины почти всегда связаны с комплаенс-требованиями или валютным регулированием внутри Китая.

Основные факторы, провоцирующие блокировку платежей:

1. Некорректное или запутанное назначение платежа;
2. Нарушение баланса между импортом и экспортом у китайского партнёра — когда сумма поступивших средств превышает разрешённый лимит;
3. Несовпадение сделки с зарегистрированным внешнеэкономическим контрактом;
4. Использование валют, вызывающих повышенное внимание (например, рубль или криптовалюты);
5. Участие компаний, не имеющих разрешения на получение международных переводов (например, физические лица или малые компании без особой лицензии в Китае).

Важно: китайские банки могут запросить дополнительные документы у получателя или даже отклонить платёж без объяснения причин. Поэтому повышение прозрачности сделки и подготовка всех документов заранее — ключ к безопасной трансакции.

Чек-лист: безопасный международный перевод

Чтобы минимизировать риски при переводах в Китай, используйте следующую проверочную таблицу перед отправкой средств:

Следование чек-листу снижает вероятность технических проблем и ускоряет зачисление средств.

Работа с ОВЭД-контролем на территории РФ

С 2025 года компании в РФ, осуществляющие международные переводы, обязаны соблюдать нормы валютного контроля в рамках ОВЭД (операции внешнеэкономической деятельности). Это означает, что перевод за границу осуществляется только при наличии должным образом оформленных документов – таких как контракт, инвойс, грузовая накладная и т.п.

Банки проверяют каждый платёж, ссылаясь на:

• Соответствие валюты и страны назначения;
• Наличие паспорта сделки, если сумма превышает порог;
• Указание ОКВЭД в декларации о внешнеторговой деятельности;
• Подтверждающие документы (контракт, ТН ВЭД, платежные сроки).

Нарушения валютного законодательства могут привести к штрафам до 100% от суммы перевода и к отказу банка провести транзакцию. Даже добросовестные отправители могут столкнуться с блокировкой, если не предоставят документы вовремя или неправильно оформят назначение перевода.

Если у вас регулярные поставки в Китай, имеет смысл наладить модель автоматизированной подготовки документов и контролировать срок зачисления выручки по контракту. Так вы минимизируете как риски со стороны РФ, так и осложнения внутри КНР.

Вопросы и ответы