Платежный агент в Китае: как безопасно оплачивать поставки

• Зачем нужен платёжный агент
• Как выбрать платёжного агента в Китае
• Юридические аспекты оплаты через агента
• Альтернативы платёжным агентам
• Вопросы и ответы

Зачем нужен платёжный агент

При работе с китайскими поставщиками бизнес сталкивается с множеством нюансов: от различий в законодательстве до нестабильности валютных расчётов. Платёжный агент — это промежуточное звено, которое позволяет провести оплату быстро, безопасно и с минимальными рисками. Он берёт на себя задачи, связанные с валютным контролем, документооборотом и подтверждением поставок.

Использование платёжных агентов особенно актуально в тех случаях, когда российской компании сложно напрямую перевести деньги поставщику из-за санкционных ограничений, валютных барьеров или недоверия со стороны китайской стороны к новым контрагентам. В таких ситуациях агент делает процесс «прозрачным» и понятным для обеих сторон.

Риски при оплате напрямую

Многие компании по привычке пытаются платить поставщикам напрямую, не используя посредников. Это может работать, если объёмы небольшие и партнёр проверенный. Однако в большинстве случаев риск оказывается неоправданно высоким. Вот лишь некоторые из типичных проблем:

• Поставщик получил оплату, но не выслал груз — без обеспечения и контрольных механизмов доказать что-либо сложно;
• Ошибки в реквизитах или валюте платежа — деньги «зависают» на счету банков-посредников, возврат может занять недели;
• Банк заблокировал платёж из-за неполного комплекта документов или санкций;
• Курс юаня нестабилен, что отражается на окончательной сумме;
• Отсутствие закрывающих документов, необходимых для бухгалтерии в России.

Подробно о санкционных ограничениях и способах решения платёжных проблем можно прочитать в статье Платежи ВЭД в условиях санкций: ключевые трудности и решения.

Что делает платёжный агент в Китае

Платёжный агент — это не просто финансовый посредник. Это компания, которая юридически оформляет расчёты от имени клиента, принимает оплату в России или за рубежом, конвертирует необходимую валюту и переводит средства китайскому поставщику по договору. При этом обеспечивается полный контроль над процессом.

Типичные функции агента включают:

• Проверку китайского поставщика на благонадёжность;
• Заключение внешнеэкономического контракта или агентского договора с российским клиентом;
• Получение оплаты в рублях или юанях на счёт агента;
• Конвертация валюты и перевод средств поставщику с пояснением назначения платежа;
• Сопровождение поставки, включая контроль отгрузки и получение документов (контракт, инвойс, упаковочный лист, CMR, Bill of Lading и пр.);
• Предоставление российскому клиенту закрывающих документов для бухгалтерии (в рамках агентской схемы).

Кроме того, платёжный агент на месте в Китае часто помогает решать спорные вопросы, если поставщик задерживает отгрузку или нарушает договорённости.

Условия и комиссии

Комиссионные за услуги платёжного агента варьируются в зависимости от объёма сделки, уровня рисков и количества участничающих сторон. В среднем ставка составляет от 2% до 5% от суммы сделки. Но в этот процент уже входят:

Некоторые агенты работают только в рамках определённых крупных логистических цепочек, где импортеру предлагается полный комплекс услуг: закупка, логистика, таможенное оформление, расчёты, складирование и доставка по России. Однако даже при самостоятельной работе с логистикой, агент может быть полезен именно в части финансового взаимодействия с поставщиком.

Когда агент обязателен

Законодательство Российской Федерации не требует использования платёжного агента при оплате зарубежным поставщикам, в том числе в Китай. Тем не менее, есть ситуации, когда без него обойтись сложно или крайне нежелательно:

• Когда поставщик отказывается работать напрямую и требует местного контрагента;
• Если необходимо «закрыть документы» для российского бухучета, но поставщик отказывается предоставлять их в нужной форме;
• При оплате в юанях, если компания не имеет валютного счёта в китайском банке;
• В случаях, когда сделку нужно провести максимально быстро и безопасно, а юристов или валютных специалистов в команде нет;
• Когда сумма сделки значительная и потери из-за ошибки могут быть критичными.

Особенно критически важна роль агента в условиях повышенного валютного контроля, санкционной нестабильности и ограничений на международные переводы. В таких случаях платёжный агент становится не только посредником, но и гарантом исполнения сделки.

Как выбрать платёжного агента в Китае

Типы агентов: финансовый, логистический, торговый

Платёжный агент в Китае — это посредник, который помогает российским компаниям безопасно и легально оплачивать поставки товаров из КНР. Выбор зависит от конкретной схемы работы и задач бизнеса. Все агенты условно делятся на три типа:

• Финансовый агент — занимается только оплатой по поручению клиента. Он переводит средства китайскому поставщику от имени российского импортёра и предоставляет закрывающие документы. Удобно, если вы ведёте поставки напрямую от фабрик.
• Логистический агент — кроме оплаты, берет на себя доставку и оформление груза. Это единое решение, часто используемое при импорте под ключ.
• Торговый агент — покупает товар по своему контракту, а затем перепродаёт российскому заказчику. Это вариант для тех, кто хочет минимизировать риски работы с китайскими поставщиками и получить документы строго по российскому законодательству.

У каждого типа — свои плюсы. Финансовые агенты дают свободу, логистические — комплексное решение, а торговые — наибольшую юридическую защищённость. Однако и стоимость услуг разная, как и степень участия бизнесмена в оформлении сделки.

Проверка надёжности

Перед тем как работать через агента, важно удостовериться, что он не подведёт. Надёжность определяется несколькими критериями:

• Наличие реального опыта и отзывов клиентов
• Прозрачная схема документооборота
• Наличие соглашений с китайскими банками или платёжными платформами
• Понимание таможенного законодательства РФ

Крупные агенты обычно предлагают оплату с оформлением по контракту, оплату НДС и подтверждение валютных операций. Если агент отказывается предоставлять документы или предлагает «обналичивание» — это повод насторожиться.

Большим плюсом является, если агент сопровождает сделки и по расчету таможенных платежей. Это помогает избежать санкций и оспаривания стоимости на границе. Подробнее эта тема раскрыта в статье о расчёте таможенных платежей при импорте из Китая.

Популярные российские и китайские агенты

По состоянию на 2025 год сформировался пул проверенных рынком агентов, работающих по данным схемам. Некоторые из них предоставляют услуги и для малого бизнеса, другие — ориентированы на крупные компании.

Важно понимать: даже у известных агентов условия могут отличаться в зависимости от объёма партии и категории товара. Обязательно согласовывайте финальные условия обработки платежей до отправки денег.

От чего зависит стоимость услуг

Комиссия агента может сильно различаться — от 1% до 10% от суммы сделки. На стоимость влияет:

• Тип платежа: с документами или без, в юанях или долларах
• Формат сделки: разовая или постоянные поставки
• Дополнительные услуги: доставка, проверка груза, сертификация
• Способ расчётов: удобнее, но и дороже — оплата напрямую с российских счетов

Также комиссии увеличиваются, если агент берёт на себя риски по декларированию или предоставляет кредитование сделки. Некоторые компании предлагают скидки при долгосрочном сотрудничестве или объёмах свыше определённого лимита.

Оптимально — запросить коммерческое предложение от нескольких агентств и сравнить детали. Важно не только «цена», но и степень юридической чистоты сделки: как агент оформляет документы, несёт ли ответственность, есть ли юрсопровождение.

Готовые решения для всех направлений

Склады

Ускорьте работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Узнать больше

Магазины

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Узнать больше

Маркировка

Обязательная маркировка товаров - это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя

Узнать больше

Онлайн-торговля

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Узнать больше

Учреждения

Повысьте точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Узнать больше

Производство

Повысьте эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Узнать больше

RFID

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Узнать больше

ЕГАИС

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Узнать больше

Стать партнером

Получение статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов.

Узнать больше

Сертификация для партнеров

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Узнать больше

Задачи.Решения

Узнать больше

Инвентаризация

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Узнать больше

Продукт для решений

Узнать больше

уровни лицензий продукта для решений

Узнать больше

Показать все решения по автоматизации

Юридические аспекты оплаты через агента

Как избежать двойного НДС

Одна из ключевых проблем при оплате поставок через платежного агента — это риск уплаты налога на добавленную стоимость дважды. Такое может произойти, если не оформить отношения с агентом должным образом и не зафиксировать в договоре его статус.

Чтобы избежать двойного НДС, контракт между резидентом и агентом должен содержать прозрачные условия, в том числе:

• Указание, что агент действует от имени резидента и в его интересах
• Разделение стоимости товаров и комиссии агента в расчетных документах
• Предоставление полного комплекта документов от поставщика, включая инвойсы и таможенные декларации

Также стоит заранее согласовать с бухгалтерией агентскую схему расчетов и удостовериться, что все участники сделки понимают свою роль в учёте НДС.

Проводки в бухучёте: закуп через агента

Особенность агентской схемы в бухучёте заключается в том, что агент не становится собственником товара. Он лишь обеспечивает оплату и доставку от имени клиента. Это важно при формировании проводок.

Типичный бухгалтерский сценарий выглядит следующим образом:

В зависимости от роли агента, особенностей сделки и систем налогообложения проводки могут варьироваться. Главное — следить за отражением агентского договора в учёте и корректной фиксацией всех себестоимостей.

Контрактные особенности

Ключевое отличие договоров через агента — необходимость четко прописать, кто именно оплачивает товар, на каком основании и кто принимает товар на склад. Контракт может быть заключен напрямую с китайским поставщиком, а агент просто действует как посредник по оплате. А может быть оформлен агентский договор — тогда все расчёты и логистика ложатся на агента, а права собственности переходят только после доставки.

В договоре рекомендуется указать:

• Является ли агент платежным или комиссионным
• Как рассчитывается и оплачивается комиссия
• Порядок возврата средств и рекламаций
• Механизмы перевода прав собственности на товар

Юридически важно, чтобы контракт соответствовал требованиям валютного и налогового контроля. В противном случае может возникнуть ситуация, при которой ФНС не признает расходы, а банк остановит оплату поставщику.

Регистрация сделки

Поскольку внешнеэкономическая сделка проходит через агента, необходимо правильно зарегистрировать её в банке и отразить в валютном контроле. Ошибки на этом этапе могут привести к штрафам и блокировке счетов.

Если платежи осуществляются через агента, резидент должен уведомить обслуживающий банк о схеме расчётов и предоставить копию агентского соглашения. Некоторые банки требуют также полный перевод контракта с китайским поставщиком и пояснительное письмо о роли агента.

Более подробно о преимуществах работы с платежным агентом можно почитать в отдельной статье.

Регулярные консультации с юристом и бухгалтером при работе через агента помогут избежать нарушений валютного законодательства и организовать сделку с Китаем максимально безопасно.

Альтернативы платёжным агентам

SWIFT и прямые переводы

Использование системы SWIFT для международных переводов остаётся одним из самых надёжных, но в то же время наименее гибких способов оплаты поставок из Китая. Напрямую оплачивать поставки через банк поставщика возможно, особенно если вы являетесь крупным клиентом с уже выстроенными отношениями. Однако в реальности часто возникают сложности.

Ключевые проблемы такого подхода:

• Китайские банки могут блокировать и замораживать поступления без адекватных разъяснений.
• Неверно указанные назначение платежа или неаккуратные формулировки могут привести к возврату средств.
• Поставщики в Китае неоднозначно относятся к SWIFT — это может замедлить отгрузку.

Прямые SWIFT-платежи логичны при регулярных поставках одной и той же продукции от зарегистрированного производителя, при наличии полной документации по контракту и инвойсам. Однако для микропартий или начинающих поставщиков этот канал может быть слишком «тяжёлым» и рискованным.

Работа через представителя

Если у вашей компании есть представитель в Китае — как юридическое лицо, так и просто доверенный сотрудник или партнёр, — можно организовать оплату через него. Такой подход даёт гибкость: представитель может оплачивать поставщикам с локального счёта внутри страны, а вы переводите средства своему представителю за границу.

Преимущества:

• Более высокая скорость и прозрачность транзакций внутри Китая.
• Поставщик получает оплату в юанях, без конвертации и ожиданий.

Минус очевидный — вы полностью зависите от добросовестности своего посредника. Формальные договорённости и доверенность здесь обязательны. Также нужно соблюдать требования валютного контроля при переводе вашему представителю.

Белая схема через РК или Турцию

Один из легальных и уже обкатанных способов обойти ограничения SWIFT — работа через юрлица в дружественных юрисдикциях: Казахстан, Турция, ОАЭ. Например, можно зарегистрировать компанию или использовать платёжного партнёра в Турции, открыть там расчётный счёт, а уже с него оплачивать поставки в Китай.

Такая конструкция юридически чиста, и её в 2025 году активно используют крупные и средние импортёры. Главное — не уходить в «серую зону»: оформлять все сопроводительные документы, соблюдать договорные обязательства, вести бухгалтерию по правилам той страны, где зарегистрирован платёжный узел.

Наглядное сравнение трёх популярных юрисдикций:

Платёжные системы и финтех-платформы

Финтех-решения массово набирают популярность. Некоторые международные финтех-платформы позволяют проводить мультивалютные переводы с высокой скоростью и с меньшими комиссиями, чем банки. Речь идёт не о криптовалюте, а о лицензированных платформах с поддержкой B2B-операций.

Чаще всего схема работает так: вы пополняете счёт на платформе в евро или долларах, а ваш поставщик получает перевод в юанях на внутренний китайский счёт. Примеры таких платформ:

• Новые финтехи с локальной поддержкой в Китае и в РФ.
• Платёжные шлюзы при маркетплейсах или торговых партнёрах.

Будьте внимательны к лицензиям и репутации партнёра — не все платформы выживают долго. Однако в 2025 году тенденция очевидна: финтехи всё чаще заменяют платёжных агентов, предлагая скорость и минимальные риски.

Вопросы и ответы