РКО - что это такое, что входит в расчетно-кассовое обслуживание

27 декабря 2023 10 минут на прочтение 1266
Почепский Олег
Автор статьи
Почепский Олег
Бизнес-аналитик направления маркировки

Коммерческая деятельность подразумевает проведение безналичных операций в банке. Прежде чем заключить договор с кредитно-финансовым учреждением, рекомендуется подробнее узнать, что такое РКО и разобраться в спектре услуг выбранного финансового посредника. Начинающим ООО или ИП предоставляются разные пакеты, которые могут идеально подойти для одного бизнес-направления и плохо сочетаться с другим. Поэтому предпринимателям стоит позаботиться о своих интересах заранее и сделать правильный выбор.

юрлицо

Общее представление

Расчетно-кассовое обслуживание — это обязательства, которые берет на себя банк, предоставляя услуги по хранению и движению денежных средств. Сюда входит обеспечение бухгалтерскими, налоговыми сервисами и точными расчетами. Есть индивидуальные методы поддержки, позволяющие коммерсантам получить дополнительные выгоды.

Функции

В стремлении выделиться в конкурентной нише финансовые организации придумывают разные идеи для привлечения денежных ресурсов помимо вкладов и платежей. От их количества зависит влияние, состоятельность банка, его потенциал и благополучие. Чтобы положение среди конкурентов было устойчивым, нужен большой резерв капиталов, а значит, и клиентов.

Ничто так не привлекает аудиторию как выгодные предложения и различные комплексы услуг. Поэтому финансисты расширяют границы, меняют тарифы и внедряют интересные функции. Создаются пакеты с набором особых предложений, сосредоточенных на разных аспектах.

Готовые решения для всех направлений

Ускорьте работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Узнать больше

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Узнать больше

Обязательная маркировка товаров - это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя

Узнать больше

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Узнать больше

Повысьте точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Узнать больше

Повысьте эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Узнать больше

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Узнать больше

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Узнать больше

Получение статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов.

Узнать больше

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Узнать больше

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Узнать больше
Показать все решения по автоматизации

Что входит в РКО

Стандартный пакет представляет собой обычные функции — открытие р/с, дистанционное снятие, зачисление, переводы. Кроме этого, предоставляется возможность к подключению дополнительных услуг, упрощающих жизнь бизнесмена. К ним относятся инновационные типы эквайринга, полный банкинг, инкассации, все виды оплат, перечислений, включая бюджетные.

Хорошо сформированный тарифный план даст больше свободного времени и преимуществ за счет:

  • Удаленного управления и контроля в режиме реального времени.
  • Быстрого доступа через специально созданное приложение.
  • Оформления, продления срока действия карт операторами банка.
  • Перечисления зарплатных, командировочных, бюджетных выплат и т. п.
  • Надежное хранение денег и проведение транзакций.

Пакет операционно-кассового обслуживания — это удобное, практичное, современное управление финансами.

Чтобы компания имела возможность стабильно получать прибыль и при этом удобно организовать свою деятельность, нужно использовать практичные решения. Так, компания Клеверенс разработала софт «Склад-15», представляющий собой сеть цифровых продуктов для бизнеса с постоянным товарооборотом, подвижной логистикой и динамично меняющимся количеством/качеством переменных. Внедрение такого решения позволит оперативно фиксировать малейшие изменения, следить за остатками и фиксировать реальное положение дел. Главное преимущество софта — поддержание порядка в рабочем процессе, возможность проведения учета, маркировки с помощью сканера и смартфона.

В каталоге Клеверенс представлены системы автоматизации производства, совместимые с любым видом деятельности, названием товара, группой наименований. Независимо от выбора типа программного обеспечения, оно гарантированно избавит от рутинных процессов и издержек. Настроит работу без лишних трудозатрат, ошибок и быстро выведет на хорошую рентабельность. Мобильная автоматизация плюс расчетно-кассовое обслуживание — это новаторская модель развития, ускоренное ведение дел с удобным управлением финансами.

Инкассация и самоинкассация

выписки

Если этот пункт прописан в договоре, значит, выручка предприятия будет под надежной охраной. В назначенное время, специально обученные люди, должностные лица от посреднического банка будут забирать денежные средства, пересчитывать их, транспортировать, проверять на подлинность, передавать на хранение.

Самоинкассация позволит предпринимателю самостоятельно вносить суммы на р/с со свободных банкоматов, платежных терминалов, машин АДМ, не дожидаясь услуг инкассаторов. Современная платежная методика была введена не так давно, но сразу показала свою практичность, целесообразность, эффективность. Плюсы очевидны благодаря:

  • Мгновенному зачислению сумм без рисков.
  • Низкой комиссии и отсутствию исполнителей, а значит, трудозатрат.
  • Быстрому упорядочиванию ресурсов их передачи в надежное место под чужую ответственность.
  • Возможности перечисления в любое время дня/ночи, даже в выходные.

Самоинкассация уникальна для данного сервиса, потому что входит в расчетно-кассовое обслуживание.

Корпоративная карта

Пластик даст возможность использовать свои денежные средства, имея к ним полный доступ даже ночью и в праздники. Это позволит не дожидаться открытия финансового учреждения и не зависеть от границ, часовых поясов. Коммерческий деятель может проводить сделки, заключать договора, принимать/перечислять ресурсы круглосуточно и осуществлять полный контроль за расходами:

  • транспортными;
  • логистическими;
  • хозяйственными;
  • представительскими;
  • командировочными.

Некоторые финансовые посредники предоставляют дополнительные условия, которые подойдут для путешествий, международных отношений. Отдельным пунктом, что включает в себя РКО прогрессивных банков, может стать автоконвертация валют и шанс обойтись без заполнения деклараций при посещении зарубежных государств. Отличный бонус для тех, кто активно занимается импортом/экспортом и часто встречается с иностранными партнерами.

Зарплатный проект

Функция предназначена для персонала из штата компании. На каждого сотрудника оформляется карта, по которой он будет получать зарплату, аванс, премию. К преимуществам можно отнести:

  • Своевременное обеспечение.
  • Удобные расчеты за любые покупки.
  • Бонусы в форме кэшбека, доходов на остатки.
  • Отсутствие технических накладок.

Приятным дополнением для держателей зарплатных карт будет доверие банкиров, что положительно скажется на возможности займа денег.

Торговый эквайринг

документы

Если есть возможность, то можно установить терминалы в местах торговли. Это выручит обоих контрагентов:

  1. Покупатели не будут терять время на поиски банкоматов и не уйдут к конкурентам.
  2. Магазин, салон сразу станет выглядеть надежным, респектабельным, особенно если на аппарате будет находиться логотип известного банка.
  3. Финансовое учреждение получит рекламу, покажет, как проявляет заботу о клиентах, пользующихся дебетовыми, кредитными, зарплатными карточками.

Это пример расчетно-кассового обслуживания бизнесменов, предоставляющих услуги, а также реализующих товары в розницу. Такая деятельность требует быстрого реагирования на нужды покупателей и внимательности к имеющимся, остаточным позициям, ячейкам. Работа будет гораздо эффективней, после внедрения продуктов «Магазин 15», разработанных компанией Клеверенс. Системы автоматизации помогут:

  • Исключить пересортицу за счет четкого контроля.
  • Оперативно проводить инвентарные проверки, приемку продукции.
  • Делать маркирование, быстро печатать этикетки.
  • Удаленно наблюдать за реальной ситуацией.

Для таких действий даже не придется закрывать точку на несколько дней во время инвентаризации, загружать штат и извиняться перед покупателями.

Интернет-эквайринг

Если коммерческая деятельность частично или полностью осуществляется в режиме онлайн, тогда понадобятся другие методы оплаты. В РКО это означает, что такие платежи осуществляются безналичным способом, если говорить простыми словами. Подобная услуга является нормой Роспотребнадзора, ФНС и также просто необходимостью, удобной всем.

Пользователи могут моментально оплачивать покупки, возможно, даже без вычета абонентских процентов. Налоговые будут получать отчисления в бюджет в автоматическом режиме. Предприниматель получит уверенность в приватности данных своих пользователей и станет более благонадежным.

Открытие р/с

бонусы

Чтобы открыть счет, нужно лишь обратиться в выбранное кредитно-финансовое учреждение и договориться о встрече с оператором банка, который предложит тариф с условиями, подходящими под бизнес-направление клиента. Необходимо быть готовым к тому, что банковский сотрудник может запросить подробности о компании, в какой сфере она занимается предпринимательской деятельностью, какие виды товаров реализовывает.

Каждое финансовое учреждение имеет право устанавливать свои порядки, поэтому лучше уточнять формальности до соглашения, например, на официальном сайте.

Валютный контроль

В данном случае, расчетно-кассовое обслуживание клиентов — это защита транзакций с иностранными партнерами. Операции по движению финансов всегда проводятся под четким надзором, поэтому риски потери денег по пути исключаются. В случае с переводом валюты в другой номинал будет выбран самый оптимальный вариант конвертации.

Дистанционное банковское обеспечение

ДБО подразумевает бесконтактное взаимодействие с клиентами, их физическое присутствие для совершения операций необязательно. Достаточно обращения через личный кабинет в мобильном приложении или в десктопной версии банковской организации.

Необходимость счета для ИП и юридических лиц

бизнес

Обязательное условие для тех, кто планирует заниматься коммерцией законно. Отличается от обычного лицевого р/с тем, что приоткрывает завесу о предпринимательстве для фининспекторов. Любое поступление будет восприниматься как получение доходности, и облагаться налогами.

Что значит РКО для ООО и ИП

Представители обоих статусов получают плюсы в виде:

  • Быстрого открытия р/с в разных режимах и гарантий, что они не будут заблокированы без официальных предупреждений.
  • Интеграционного бухгалтерского сотрудничества с платформами.
  • Выгодного овердрафта.
  • Бесплатной установки банкоматов.
  • Привязки всех корпоративных карт к одним реквизитам.
  • Круглосуточного банкинга, включающего заполнение деклараций.

Главное, выбрать тарифный план специально под ИП или ООО, ознакомиться с условиями перед закреплением договора.

Когда надо открывать счет

риски

Если человек утрачивает статус физического, самозанятого лица ввиду получения лицензии на коммерческую деятельность. В том случае, когда объемы оборотов начинают превышать сумму в 100.000 рублей.

Документы для заключения договора на РКО

Операция происходит по простой и понятной схеме, с проверкой достоверности:

  • Паспорта заявителя, доверенного лица.
  • Удостоверения, раскрывающего личность (в случае обращения иностранного гражданина) и указывающего на право пребывания в РФ (на русском).
  • Выписки ЕГЮРЛ, ИНН, лицензии, кодов Росстата.
  • Существования индивидуального бизнеса.

Для ИП

Все вышеперечисленные документы, формуляры с отдельной отсылкой на тип производства, конкретное направление торговли. Также банк может запросить подтверждение аренды площади, учредительный устав и ссылку на сайт предпринимателя.

Для юрлиц

В такой ситуации вопрос по организации РКО решается также просто. Понадобится пакет, перечисленный выше с небольшой разницей:

  • Обязателен устав, мандат руководителя ООО и протокол согласия учредителей.
  • Нужны нотариальные доверенности, подтвержденные приказами на всех представителей с правами распоряжения р/с.
  • Понадобятся удостоверения личностей сотрудников, на которых будут оформляться карты.

Если у банковской организации возникнут сомнения, она вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие предпринимательскую деятельность клиента.

Как выбирать банк

овердрафт

Все начинается со сбора/изучения информации о надежности начиная с рейтингов ЦБРФ, заканчивая отзывами людей. Кроме этого, уточняются:

  • Режимы доступности офлайн/онлайн, рабочие схемы.
  • Списки тарифных сеток и объем различных специальных условий.
  • Скорость движения финансов, мобильность банкинга.
  • Сети распространения банкоматов и возможности для установок аппаратов в определенных местах.
  • Стоимость предложений и форма защиты/помощи по валютным операциям.
  • Возможности кредитования для своих сотрудников.

Как выбрать выгодный тариф

Необходимо внимательно ознакомиться с тем, что включает в себя расчетно-кассовое обслуживание и не стесняться просить о послаблениях. Можно отталкиваться от бизнес-плана (если он уже составлен), объема средств, вида фирмы, транзакций. Все условия оговариваются заранее, включая стоимость, скорость развития своего дела и особые услуги.

Готовые решения для всех направлений

Ускорьте работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Узнать больше

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Узнать больше

Обязательная маркировка товаров - это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя

Узнать больше

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Узнать больше

Повысьте точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Узнать больше

Повысьте эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Узнать больше

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Узнать больше

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Узнать больше

Получение статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов.

Узнать больше

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Узнать больше

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Узнать больше
Показать все решения по автоматизации

Подведем итоги

торговля

Каждый предприниматель, рассчитывающий на прибыль с клиентов, должен позаботиться о таких аспектах, как:

  • Платежный метод, подходящий для приема купюр или безнала.
  • Надежность капитала и приватность данных, которые доверяют пользователи.
  • Прозрачность по отношению к закону, обычным людям.
  • Совместимость бизнеса с современными тенденциями.

Нужно лишь разобраться, что такое расчетно-кассовое обслуживание (расшифровка РКО), какие условия нужно соблюсти для получения этого набора банковских услуг — простыми словами об этом расскажут сотрудники кредитно-финансовой организации.

Вопрос-ответ

Кто должен подписывать договор на получение услуг с банком?

Человек, который решил стать коммерсантом, но не будет при этом являться самозанятым. Он может делегировать процесс заключения соглашения на доверенное лицо (юриста, заместителя), подтвердив полномочия нотариально.

Может ли сумма в документе соглашения быть напечатана?

Такое вполне законно, даже если графа с цифровым содержимым будет заполнена не от руки. В любом финансовом учреждении расчетное обслуживание это предусматривает и не принимает за ошибку. Решающее значение играют удостоверяющие документы, реквизиты и подписи.

Для чего открывают РКО?

Это требование, исходящее со стороны ФНС, органов РФ, надзирающих за торговыми отношениями. Решение позволит не думать постоянно о налогах, защите сбережений, переживать за надежность хранения денежных средств. Так можно получить гарантию от посягательств мошенников, хакеров или компенсировать потери, если они произойдут по вине банка.



Количество показов: 1266

Статьи по схожей тематике